디딤돌대출 한도 계산법 & 신청 준비물까지 실전 꿀팁 총정리

“디딤돌대출 받을 수 있는 건 알겠는데...
대체 얼마나 빌릴 수 있을까요?
그리고 무슨 서류를 준비해야 하는지도 궁금하시죠?

이번 글에서는
📌 디딤돌대출 한도를 어떻게 계산하는지
📌 신청 시 준비해야 할 서류는 무엇인지
실전 팁 위주로 정리해 드릴게요.

1. 디딤돌대출 한도, 이렇게 정해집니다! 

디딤돌대출 한도는 아래 3가지 기준 중 가장 낮은 값으로 결정돼요.

기준 항목	설명
① 상품별 한도	신혼부부: 최대 4억 원, 일반: 2.5억 원
② 담보 기준	주택 시세 × *LTV 비율
③ 소득 기준	연소득 기반 상환 가능 금액 (*DTI 60% 이내)

*LTV (Loan To Value) = 주택 담보가치 대비 대출 비율

*DTI (총부채상환비율) = 총소득 대비 매년 갚을 수 있는 원리금 비율

 

① 상품별 최대 한도

대상자 유형	최대 한도
일반 무주택자	2억 5천만 원
생애최초 주택 구입자	3억 원
신혼부부 or 2자녀 이상 가구	4억 원

✅ 이건 “절대 한도”로, 이보다 더 받을 순 없어요.

② 담보 기준 한도: LTV 계산

LTV (Loan To Value) = 주택 담보가치 대비 대출 비율

• 일반 LTV: 70%
• 생애최초자: 80%까지 가능

🔍 예시:

항목	내용
주택 시세	3억 원
일반 무주택자	3억 × 70% = 2.1억 가능
생애최초자	3억 × 80% = 2.4억 가능

③ 소득 기반 한도: DTI 계산

 

DTI (총부채상환비율) =
총소득 대비 매년 갚을 수 있는 원리금 비율 → 60% 이내

🔍 예시:

• 연소득: 4,000만 원
• DTI 60% → 연간 상환 가능액: 2,400만 원
• 월 상환 가능액: 약 200만 원
  → 이를 기준으로 한도 조정

정확한 금액을 알고 싶으시다면 아래에서 확인이 가능합니다. 

 

✅ 한도 계산 실전 예시

🧑‍💼 30대 맞벌이 신혼부부 (생애최초자)

• 연소득: 6,000만 원
• 주택 시세: 3.5억
• 조건: 신혼부부 + 생애최초 

📌 계산해 보면...

 

기준	결과
상품별 한도	4억 원
담보 기준	3.5억 × 80% = 2.8억
DTI 기준	약 2.5억 추정 (소득 기반)

→ 최종 대출 가능 금액: 약 2.5억 원 (가장 낮은 값 기준)

 

디딤돌대출은 “얼마까지 받을 수 있나?”를 정할 때,
단 하나의 기준만 보는 게 아니라 아래 3가지 조건을 동시에 봅니다.

그리고 이 3가지 중에서
👉 가장 낮은 금액이 실제로 받을 수 있는 한도가 됩니다.

 

 

다시 쉽게 설명하자면, 아래와 같습니다.

 🔹 상품별 한도: 

정부가 정한 '대출 한도 상한선'이에요.
신혼부부 & 2자녀 이상 가구는 최대 4억 원까지 대출이 가능해요.

 

👉 우리 예시 부부는 신혼부부이기 때문에
상품별 최대 한도: 4억 원

하지만 이게 바로 나오는 건 아닙니다!
담보나 소득에 따라 이보다 더 적게 받을 수 있어요.

 

🔹  담보 기준 한도(LTV 적용)

여기서는 집의 시세(가격)에 따라
얼마까지 빌릴 수 있을지를 계산합니다.

• LTV = 주택 가격의 일정 비율만큼 대출 가능
  • 일반 대상자: 70%
  • 생애최초 구입자: 최대 80%까지 가능!

예시 계산:

• 집 시세: 3억 5천만 원
• 생애최초 구입자니까 LTV 80% 적용

👉 3억 5천 × 0.8 = 2억 8천만 원까지 대출 가능

📌 여기까지 보면 "오! 2억 8천 받을 수 있겠네?" 싶지만,
소득 기준도 고려해야 해요!

🔹 소득 기준 한도(DTI적용):

DTI(총부채상환비율)은
한 해에 벌어들이는 소득에서
얼마나 빚을 갚을 수 있는지를 계산하는 방식이에요.

• DTI 제한: 60%
• 즉, 연소득의 60%까지만 빚(대출 원리금)을 갚는다고 가정해야 합니다.

예시 계산:

• 연소득 6,000만 원 × 60% = 3,600만 원 → 1년에 갚을 수 있는 총 상환액

월 상환 가능한 금액은
약 200만 원 전후라고 보면 되고,
이걸 바탕으로 계산하면 → 약 2억 5천만 원 정도 대출 가능

(※ 이 수치는 대출 기간, 금리 등에 따라 달라질 수 있지만, 평균적인 수치예요!)

 

아직 어려우시죠? 그럼 아래에서 본인의 대출 금액 규모를 계산해 보세요. 

 

2. 디딤돌대출 신청 준비물 총정리

신청을 위해 필요한 서류는 크게 4가지 카테고리로 나뉘어요.
아래 표로 보기 쉽게 정리해 드릴게요!

① 기본 신분 확인

서류	발금처	비고
주민등록등본	정부24	세대원 확인
가족관계증명서	정부24	배우자/자녀 확인
혼인관계증명서	정부24	신혼부부인 경우

② 소득/재직 관련

서류	발급처	비고
소득금액증명원	홈택스	연 소득 확인
원천징수영수증	회사 or 홈택스	근로소득자
건강보험 자격득실 확인서	국민건강보험공단	재직 증빙

③ 주택 관련

서류	발급처	비고
매매계약서	계약서 원본	계약 후 준비
건축물대장	정부24	전용면적 확인
등기부등본	인터넷등기소	주택 명의 확인용

④ 우대금리 신청 시 추가 서류

대상	제출 서류
청약저축 가입자	청약통장 가입내역서
자녀 있는 가구	출생증명서 or 등본
장애인/한부모	관련 증명서류

 

3. 실전 꿀팁!

 

✅ 서류는 정부 24, 홈택스, 국민건강보험공단에서 대부분 온라인 발급 가능
✅ 대출 접수일 기준 최근 1개월 이내 발급본 준비
✅ 인터넷보다 PC로 접속하면 발급이 훨씬 편리

4. 마무리하며

디딤돌대출은 자격만 충족되면 정말 좋은 조건의 내 집 마련 수단이에요.
내가 받을 수 있는 금액과 필요한 서류를 제대로 파악만 한다면
승인 확률이 높아지고, 잔금 일정도 순조롭게 진행될 것입니다.

지금까지의 내용을 참고하셔서 내 집마련의 꿈을 꼭 이루시기를 응원합니다!